Entenda como escolher entre os tipos de financiamento imobiliário
Durante o processo de compra de um imóvel, conhecer os tipos de financiamento imobiliário disponíveis faz toda a diferença para fazer a escolha certa. Cada modalidade possui regras específicas que vão impactar diretamente no custo total da compra, além do prazo de pagamento, juros e outras taxas.
Neste artigo, apresentamos as principais informações sobre esse processo. Assim, será possível tomar uma decisão mais alinhada com o seu perfil de investidor.
A seguir, você lerá sobre:
- Como funciona o financiamento de imóveis?
- Quais os tipos de financiamento para imóveis?
- Dica: escolha o tipo de amortização ideal
- Tem dúvidas? Converse com especialistas
Como funciona o financiamento de imóveis?
O primeiro passo para financiar um imóvel é escolher o tipo de financiamento mais adequado para o seu perfil. Em seguida, a instituição financeira realiza uma análise de crédito para comprovar se há a capacidade do pagamento de parcelas.
Ao ser aprovado, o comprador deve realizar o pagamento da entrada, que varia entre 10% a 30% do valor do imóvel, e definir as condições de pagamento, como a duração do financiamento.
O financiamento imobiliário inclui taxas de juros, sistemas de amortização e seguros e variam conforme o banco selecionado. Após definir todas as informações do contrato, ele pode ser assinado e o valor do financiamento é liberado.
Quais os tipos de financiamento para imóveis?
Há diferentes tipos de financiamento para imóveis. Cada um deles apresenta características diferenciadas que podem facilitar a compra de uma propriedade. Entre os principais estão:
Sistema Financeiro de Habitação (SFH)
O SFH é uma das opções mais comuns para quem deseja financiar um imóvel residencial. Entre as principais características estão:
- compra de imóveis de até R$ 1,5 milhão;
- taxas de juros limitadas a 12% ao ano;
- uso do FGTS para amortizar a dívida;
- parcela não deve ultrapassar 30% da renda mensal;
- financiamento pode chegar até 80% do valor do imóvel;
- só pode ser usado para compra de imóveis residenciais (novos usados ou em construção);
- pode ser usado apenas por pessoas físicas;
- prazo de pagamento pode chegar a 35 anos.
O SFH é recomendado para pessoas que buscam condições mais acessíveis e um planejamento financeiro mais seguro.
Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)
O SFI é uma alternativa voltada para quem deseja financiar imóveis de alto valor ou comerciais. As principais características do programa são:
- não há limite de preço da propriedade;
- não permite o uso do FGTS;
- tem taxas de juros definidas pelo mercado, que costumam ser mais altas;
- pode ser usado para qualquer modelo de imóvel (residencial, comercial ou zona rural ou fora da região em que mora ou trabalha);
- maior flexibilidade nas negociações;
- pode ser utilizado por pessoa física e jurídica
Minha Casa, Minha Vida
O Minha Casa, Minha Vida é uma iniciativa governamental criada para facilitar o acesso à moradia. Criado em 2009, as principais regras do programa são:
- faixa 1: famílias com renda mensal de até R$ 2.850 podem financiar imóveis de R$ 190 mil a R$ 264 mil. Os subsídios são de até 95% do valor da propriedade, com taxa de juros de 4% a 5% ao ano;
- faixa 2: famílias com renda mensal de até R$ 4.700 podem financiar imóveis de R$ 190 mil a R$ 264 mil. Os subsídios são de até R$ 55 mil, com taxa de juros de 4,75% e 7% ao ano;
- faixa 3: famílias com renda mensal de R$ 4.700,01 até R$ 8 mil podem financiar imóveis de até R$ 350 mil. Não há subsídios e a taxa de juros é de até 8,16% ao ano.
Qual o melhor tipo de financiamento imobiliário?
O melhor tipo de financiamento imobiliário depende do perfil do investidor. Cada modelo possui características específicas que variam conforme o negócio a ser feito.
Aqui estão algumas indicações de como escolher.
- imóveis de alto padrão ou comerciais: o SFI permite a compra de propriedades sem limite de valor, além de maior flexibilidade nas condições de pagamento;
- imóveis residenciais e uso do FGTS: o SFH é uma das melhores opções ao poder ser utilizado para compra de imóveis de até R$ 1,5 milhão;
- famílias de baixa e média renda: o Minha Casa, Minha Vida é ideal para obter subsídios e taxas de juros mais baixas.
Dica: escolha o tipo de amortização ideal
A amortização é o pagamento das parcelas de um financiamento, reduzindo o valor a ser pago. No entanto, há duas modalidades que podem ser utilizadas:
- Sistema de Amortização Constante (SAC): as parcelas começam mais altas e vão diminuindo com o tempo, pois o saldo devedor é reduzido mais rapidamente;
- Tabela Price: parcelas fixas ao longo do financiamento, mas o saldo devedor diminui de forma mais lenta no início, já que os juros são mais altos no começo do contrato;
Tem dúvidas? Converse com especialistas
A Vínculo Imóveis é uma imobiliária especializada no mercado imobiliário, atuando em Uberaba desde 1975. Por isso, conhecemos, em detalhes, todas as etapas da compra de um imóvel.
Entre em contato para contar com a ajuda dos nossos especialistas no assunto.
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